フラット35の仕組みの概要とは

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フラット35の仕組みの概要

フラット35の仕組みについて

フラット35の仕組みは、以下のような流れになっています。
■民間金融機関は貸し出した住宅ローン債券を住宅金融支援機構に売却することで資金調達を行います。
　　　　　　　　　 ↓
■住宅金融支援機構は、買い取った住宅ローン債券を証券化して、それを投資家に販売します。
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■住宅金融支援機構は、その見返りに住宅ローンの返済者から受け取った返済金から経費などを差し引いて投資家に配当します。

これによると、住宅ローン債権は、民間金融機関から住宅金融支援機構に移行することになりますが、返済期間や融資金利が変わることはありません。また、返済の手続きも引き続き融資の申し込みをした民間金融機関が窓口になります。

フラット35の誕生の背景について

民間金融機関の融資資金というのは、その原資が主に定期預金等であることから、どうしても長期固定金利型の住宅ローン商品を販売することは困難であるとされてきました。

しかしながら、住宅金融支援機構が民間金融機関を支援するという仕組みが導入されたことにより、フラット35として民間金融機関でも長期固定型の商品が販売できるようになりました。

具体的には、上記のように住宅ローン債券を証券化するので、フラット35を総称して証券化ローンと呼ぶこともあります。

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■住宅の規格
原則として2以上の居住室※、炊事室、便所、浴室の設置であること。
※家具等で仕切れる場合も含みます。
■接道
原則として一般の道に2m以上の接道であること。
■併用住宅の床面積
併用住宅の住宅部分の床面積が全体の1/2以上であること。
■住宅の規模
70㎡以上であること。
■住宅の耐久性
耐火構造、準耐火構造、耐久性基準に適合していること。
■戸建型式等
木造住宅※の場合は、一戸建てか連続建てのみです。
※耐火構造の住宅と準耐火構造住宅以外の住宅のことです。
■断熱構造
住宅の外壁、天井、屋根、床下などに所定の厚さ以上の断熱材を施工していること。
※昭和55年省エネ告示レベルです。
■配管設備の点検
点検口等の設置。
■区画
住宅相互間等を1時間準耐火構造等の界床・界壁で区画していること。

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■住宅の規格
原則として2以上の居住室※、炊事室、便所、浴室の設置であること。
※家具等で仕切れる場合も含みます。
■接道
原則として一般の道に2m以上の接道であること。
■併用住宅の床面積
併用住宅の住宅部分の床面積が全体の1/2以上であること。
■住宅の規模
30㎡以上であること。
■住宅の耐久性
耐火構造、準耐火構造、耐久性基準に適合していること。
■戸建型式等
木造住宅※の場合は、一戸建てか連続建てに限ります。
※耐火構造の住宅と準耐火構造住宅以外の住宅のことです。
■断熱構造
住宅の外壁、天井、屋根、床下などに所定の厚さ以上の断熱材を施工していること。
※昭和55年省エネ告示レベルです。
■配管設備の点検
共用配管を構造耐力上主要な壁の内部に設置しないこと。
■区画
住宅相互間等を1時間準耐火構造等の界床・界壁で区画していること。
■床の遮音構造
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